Kreditkartengebühren sind kompliziert, und wenn es um Währungsumrechnungsgebühren und Gebühren für Auslandstransaktionen geht, wird das Bild noch komplexer. Das liegt daran, dass beide Gebühren für dieselbe Transaktion anfallen können.
Wenn Sie mit Ihrer in den USA ausgestellten Kredit- oder Debitkarte im Ausland oder online bei einem im Ausland ansässigen Unternehmen einen Kauf tätigen (oder Bargeld an einem Geldautomaten abheben), kann der Kartenaussteller, normalerweise eine Bank, eine Auslandstransaktionsgebühr erheben von 2 % bis 3 % des Kaufpreises. Gleichzeitig wird der Kreditkartenzahlungsabwickler, in der Regel Visa, MasterCard oder American Express, zusätzlich 1 % des Kaufpreises aufschlagen, um Ihren Einkauf von der Fremdwährung in US-Dollar umzurechnen. Ob Sie diese Gebühren bezahlen, hängt von der Kreditkarte oder dem Geldautomatennetzwerk ab, das Sie verwenden.
Die zentralen Thesen
- Eine Auslandstransaktionsgebühr wird von einem Kreditkartenaussteller auf eine Transaktion erhoben, die im Ausland oder bei einem ausländischen Händler stattfindet.
- Eine Währungsumrechnungsgebühr wird von Kreditkartenzahlungsabwicklern für dieselbe Transaktion erhoben, um von einer Währung in eine andere umzurechnen.
- Häufig werden beide Entgelte kombiniert und als einheitliches Auslandseinsatzentgelt bezeichnet.
- Eine Gebühr für die dynamische Währungsumrechnung (DCC) kann vom Händler an der Verkaufsstelle angeboten werden, ist aber für den Verbraucher optional.
Investopedia / Hilary Allison
Was ist eine Auslandseinsatzgebühr?
Viele, aber nicht alle Kredit- und Debitkartenaussteller und Geldautomatennetzwerke erheben eine Gebühr pro Transaktion für Einkäufe oder Abhebungen im Ausland oder bei Online-Bestellungen bei einem ausländischen Händler. Die Gebühr variiert, beträgt aber in der Regel zwischen 2 % und 3 % des Dollarbetrags des Kaufs oder der Auszahlung
Angenommen, Sie reisen nach Paris, geben den Gegenwert von 1.000 US-Dollar in einem Kaufhaus aus und belasten Ihre Kreditkarte mit dem Kauf oder bezahlen mit Ihrer Debitkarte. Bei einer Gebühr von 3 % für Auslandstransaktionen wird Ihnen beim Erhalt Ihres Kontoauszugs online oder per Post ein Zuschlag von 30 $ auffallen. Das ist das Ergebnis einer vom Kredit- oder Debitkartenaussteller erhobenen Gebühr für Auslandstransaktionen.
Angenommen, Sie haben kein Bargeld mehr und entscheiden sich, einen Geldautomaten zu benutzen, der eine Transaktionsgebühr von 3 % erhebt, um 1.000 US-Dollar (Dollar-Gegenwert) in Euro zu erhalten. Die tatsächlichen Kosten für Sie betragen 1.030 US-Dollar für 1.000 Euro im Wert von 1.000 Euro. Übrigens wird das Auslandseinsatzentgelt manchmal auch Devisenentgelt genannt. Früher hieß es Währungsumrechnungsgebühr, aber diese Gebühr ist jetzt etwas ganz anderes (siehe unten).
Was ist eine Währungsumrechnungsgebühr?
Es gibt zwei Arten von Währungsumrechnungsgebühren, die normalerweise von einem Händler bei einem Einkauf im Ausland erhoben werden – diejenigen, die von einem Kredit- oder Debitkartenzahlungsabwickler oder einem Geldautomatennetzwerk erhoben werden, und diejenigen, die durch einen Prozess erhoben werden, der als dynamische Währungsumrechnung (DCC) bekannt ist.
Eine Währungsumrechnungsgebühr ist eine zusätzliche Gebühr für die Umrechnung einer Transaktion von einer Währung in eine andere – normalerweise von der Landeswährung des Landes, das Sie besuchen, in US-Dollar. Wenn die Umrechnung von Ihrem Kreditkartenzahlungsanbieter (normalerweise Visa, MasterCard oder American Express) durchgeführt wird, beträgt die Gebühr normalerweise 1 % des Kaufbetrags in Dollar. Wenn die Konvertierung über DCC erfolgt, ist die Gebühr in der Regel höher – laut einer europäischen Studie bis zu 12 %.
Der Unterschied zwischen den beiden Arten von Währungsumrechnungsgebühren hängt davon ab, wie schnell Sie die Kosten der Umrechnung kennen. Wenn Ihr Kreditkartenzahlungsabwickler die Gebühr erhebt, werden Sie die wahren Kosten Ihres Einkaufs in Dollar nicht kennen, bis Ihre Abrechnung eintrifft oder online gestellt wird. (Sie können dies umgehen, indem Sie eine Wechselkurs-App wie XE Currency verwenden und die Auslandseinsatzgebühr Ihrer Karte hinzufügen.) Mit DCC sehen Sie die Differenz sofort auf Ihrer Quittung oder auf einem Terminal an der Verkaufsstelle.
Da DCC in der Regel mehr kostet, müssen Sie entscheiden, ob sich der Aufpreis lohnt, wenn Sie die Kosten sofort kennen. Beachten Sie, dass DCC die Auslandseinsatzgebühr Ihrer Kreditkarte nicht ersetzt. Sie zahlen diese Gebühr zusätzlich zur DCC-Gebühr. Der Händler kann DCC nicht einfach ohne Ihre Zustimmung verwenden. Sie haben das Recht abzulehnen.
Es gibt Möglichkeiten, Gebühren zu vermeiden, einschließlich der Verwendung einer „gebührenfreien“ Kreditkarte und der Ablehnung von DCC, falls angeboten.
Etwas zusammensetzen
Häufig beinhaltet die von Ihnen zu entrichtende Auslandseinsatzgebühr die Währungsumrechnungsgebühr. Ihre Gesamtgebühr könnte beispielsweise 3 % betragen, wobei 1 % aus der Währungsumrechnungsgebühr und 2 % aus der Transaktionsgebühr bestehen.
Visa und MasterCard berechnen dem Kartenaussteller eine Währungsumrechnungsgebühr von 1 %. Der Emittent hat die Möglichkeit, diese Gebühr zusammen mit allen zusätzlichen Gebühren, die er hinzufügt, weiterzugeben und das Ganze als Auslandstransaktionsgebühr zu bezeichnen. Einige Kartenaussteller, insbesondere Reisekarten, erheben überhaupt keine Gebühr. American Express, das keine Visa oder MasterCard zur Abwicklung von Zahlungen verwendet, erhebt für einige Karten eine Gebühr von 2,7 % und erlässt die Gebühr für andere.
Die folgende Tabelle beschreibt die wichtigsten Arten von Gebühren für ausländische Kreditkarten, wer sie erhebt und wie hoch sie sind.
| Arten von Gebühren für ausländische Kreditkarten | |||
|---|---|---|---|
| Art der Gebühr | Auferlegt | Auferlegt von | Rate |
| Auslandsgeschäft | Kreditkartentransaktionen im Ausland | Aussteller | 2 % bis 3 % |
| Währungsumrechnung | Währungsumrechnung im Ausland | Prozessor | 1% |
| Dynamische Währungsumrechnung | Point-of-Sale-Konvertierung im Ausland | Händler | 3 % bis 12 % |
Gebühren vermeiden
Egal, ob es sich um eine Auslandstransaktions- oder Währungsumrechnungsgebühr handelt, es ist immer besser, keine Gebühr zu zahlen. Hier sind einige Möglichkeiten, um Gebühren bei Reisen und Ausgaben im Ausland zu vermeiden oder zu minimieren:
- Überprüfen Sie die Gebühren Ihrer Karte unter „Allgemeine Geschäftsbedingungen“ und beantragen Sie gegebenenfalls vor Reiseantritt eine „gebührenfreie“ Karte.
- Holen Sie sich etwas Bargeld, bevor Sie das Haus verlassen, um die Fahrten zu einem Geldautomaten zu minimieren.
- Überprüfen Sie, ob Ihre Bank Teil eines globalen „gebührenfreien“ oder „kostengünstigen“ Geldautomatennetzwerks ist.
- Hüten Sie sich vor irreführenden Geldautomaten und Terminals, die versuchen, DCC zu verschleiern.
- Zahlen Sie immer in der Landeswährung und vermeiden Sie DCC.
Holen Sie sich eine Wechselkurs-App wie XE Currency, damit Sie jederzeit den Marktwechselkurs kennen.