Identitätsdiebstahl und andere Arten von Betrug im Zusammenhang mit der Verwendung von Kreditkarten gehören heutzutage zum Alltag. Sowohl Einzelpersonen als auch große Unternehmen sind Opfer solcher Verbrechen geworden. Angesichts bekannter Verstöße gegen die Online-Sicherheit großer Unternehmen sind Verbraucher gezwungen, nach besseren Wegen zum Schutz ihrer sensiblen Finanzdaten zu suchen.
Diese Art von Problemen hat Käufer dazu veranlasst, sich nach sichereren Alternativen wie Einweg-Kreditkarten umzusehen. Sie bieten eine sicherere Möglichkeit, online einzukaufen, sind aber nicht ohne Nachteile.
Die zentralen Thesen
- Einweg-Kreditkarten – auch virtuelle Kreditkarten genannt – sollen das Online-Shopping sicherer machen.
- Diese Karten bieten verschiedene Alias-Nummern für dasselbe Konto, normalerweise Ihr bestehendes Kreditkartenkonto, sodass Ihre echte Kontonummer dem Händler niemals offenbart wird.
- Virtuelle Kreditkarten können nicht für Einkäufe im Geschäft verwendet werden, einschließlich solcher, bei denen Sie Ihre Karte bei der Abholung vorzeigen müssen, was das Mieten eines Autos oder die Rückgabe von Artikeln erschweren kann.
Was sind Einweg-Kreditkarten?
Einweg-Kreditkarten – auch virtuelle oder Einweg-Kreditkarten genannt – wurden mit dem Ziel entwickelt, das Online-Shopping sicherer zu machen. Sie stellen verschiedene Alias-Kreditkartennummern für dasselbe Konto bereit, normalerweise Ihr bestehendes Kreditkartenkonto. Bei dieser Methode wird dem Händler niemals Ihre echte Kontonummer mitgeteilt. Wenn Sie beispielsweise eine Einwegkarte für Ihre Arztrechnungen, Ihre automatische Zahlung und Ihre Wein-des-Monats-Clubmitgliedschaft verwenden, würde für jeden dieser Anbieter eine andere Kontonummer verwendet, aber alle Nummern wären verknüpft auf dasselbe Basiskonto.
Einmalige Kontonummern werden über die Website Ihres Finanzinstituts oder durch heruntergeladene Software wie eine mobile App oder Browsererweiterung generiert. Die Kontonummern können für Online-Käufe und in einigen Fällen für telefonische Bestellungen verwendet werden.
Einweg-Kreditkarten gibt es seit den frühen 2000er Jahren. American Express und Discover gehörten zu den ersten, die diesen Service anboten. Discover hat diese Karten 2014 und American Express 2004 eingestellt. Amex bietet derzeit American Express Go, eine virtuelle Karte, für einige seiner Firmenkarten an. Capital One und Citibank sind derzeit die beiden großen Kartenherausgeber, die virtuelle Kreditkarten anbieten.
Einwegkarten bieten zwar eine weitere Schutzebene, sind aber nicht narrensicher. Sie sollten immer grundlegende Schritte unternehmen, um sich weniger anfällig für Betrug zu machen.
Vorteile von Einweg-Kreditkarten
Einweg-Kreditkarten reduzieren Identitätsdiebstahl, da Ihre echte Kontonummer während einer Transaktion niemals preisgegeben wird. Da es keine physische Karte gibt, können sie nicht gestohlen werden. Außerdem können Sie ein Limit festlegen, wie viel Geld sich auf der Karte befindet, und ein Ablaufdatum festlegen, wie lange die Karte verwendet werden kann (normalerweise bis zu 12 Monate).
Wenn Sie beispielsweise ein Limit von 100 USD für die Karte festlegen, ist dies alles, was ausgegeben werden könnte, wenn die Karte irgendwie kompromittiert würde. Außerdem könnte ein Dieb nur eine bestimmte Nummer für einen bestimmten Händler verwenden, was die Möglichkeit einschränken würde, Einkäufe auf Ihrem Konto zu tätigen.
Eine weitere wichtige Verwendung von Einweg-Kreditkarten besteht darin, sicherzustellen, dass etwas, das ein Verbraucher nur für einen kürzeren Zeitraum verwenden möchte, nicht automatisch verlängert wird. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise, dass ein Online- oder Zeitschriftenabonnement während eines Aktionstarifs nur drei Monate gültig ist. Eine Einweg-Kreditkarte kann vor Ende der Aktion ablaufen, was zusätzliche Sicherheit bietet, dass sie sich nicht ohne Ihr Eingreifen automatisch verlängert.
Nachteile von Einweg-Kreditkarten
Einwegkarten können nicht für Einkäufe im Geschäft verwendet werden, einschließlich solcher, bei denen Sie Ihre Karte zum Zeitpunkt der Abholung vorzeigen müssen, da die Nummer auf Ihrer physischen Karte und die Nummer, die für den Kauf verwendet wurde, nicht übereinstimmen. Dies kann auch ein Problem darstellen, wenn Sie einen Artikel zurücksenden müssen. Da die Nummer für den Kauf nicht mit Ihrer Karte übereinstimmt, gilt das gleiche Problem für Mietwagen.
Ein weiterer Nachteil ist, dass Einmalkontonummern nur eine begrenzte Zeit gültig sind, sodass Sie sie ständig aktualisieren müssen, um beispielsweise die automatische Rechnungszahlung aufrechtzuerhalten.
Weitere Gründe für die Verwendung von Einweg-Kreditkarten
Trotz ihrer Einschränkungen können Einweg-Kreditkarten eine praktikable Option im Kampf gegen Kreditkartenbetrug sein, der weiterhin schnell zunimmt. Betrachten Sie die Daten: Im Jahr 2020 wurden der Federal Trade Commission (FTC) 393.207 Vorfälle von Kreditkartenbetrug gemeldet, ein deutlicher Anstieg gegenüber den 271.917, die im Jahr 2019 gemeldet wurden. Die FTC nannte Kreditkartenbetrug als die häufigste Art von Identitätsdiebstahl im Jahr 2020 .