Geschäftskreditkarten mögen in der großen Welt der Kreditkarten und Schulden wie ein kleines Problem erscheinen, aber leider sind diese allgegenwärtigen Karten oft die Ursache für große Kreditprobleme.
Dank exorbitanter Zinssätze und eines einfachen Antragsverfahrens können Geschäftskreditkarten die Kreditwürdigkeit unachtsamer Verbraucher erheblich beeinträchtigen. Dennoch lassen sich hohe Gebühren und langwierige Rückzahlungen vermeiden.
Worauf Sie bei der Nutzung dieser oft übersehenen Kreditform achten sollten, erfahren Sie hier.
Die zentralen Thesen
- Geschäftskreditkarten können nur im Geschäft oder in Geschäftsgruppen des Ausstellers verwendet werden.
- Viele nationale Einzelhändler wie Target, Walmart und Costco bieten Ladenkreditkarten an.
- Viele Geschäftskreditkarten haben extrem hohe Zinssätze.
- Sie können Ihre Kredithistorie mit einer Geschäftskreditkarte aufbauen.
- Kundenkarten bieten Karteninhabern oft Rabatte und andere Vergünstigungen.
Was ist eine Shop-Kreditkarte?
Eine Kundenkarte ist einfach eine Kreditkarte, die nur in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Gruppe verwendet werden kann. Verwechseln Sie Kundenkarten nicht mit Kundenkarten, mit denen Sie Punkte sammeln können, wenn Sie in einem bestimmten Geschäft einkaufen.
Im Gegensatz zu Kundenkarten können Sie mit Kundenkarten Geld leihen. Wenn Sie nicht aufpassen, können Kundenkarten nur eines bedeuten: hochverzinsliche Schulden. Schließlich sind Geschäfte so eingerichtet, dass sie Produkte ansprechend gestalten, um Käufer davon zu überzeugen, mehr zu kaufen.
Vor- und Nachteile von Shop-Kreditkarten
Kundenkarten sind unglaublich einfach zu bekommen und bieten Kunden Angebote und Rabatte. Geschäftskreditkarten können für Kunden praktisch sein, die sie regelmäßig verwenden und jeden Monat ihre Schulden zurückzahlen können.
Es gibt jedoch Nachteile beim Besitz einer Geschäftskreditkarte. Viele Leute mit Ladenkreditkarten zahlen am Ende hohe Zinsen auf die von ihnen getätigten Einkäufe. Darüber hinaus verlangen die meisten Big-Box-Ladenkarten auf dem Markt über 25 % Zinsen, und einige verlangen fast 30 %. Diese Zahlen spiegeln hohe APR-Beträge wider, viel mehr als eine Standard-Kreditkarte.
Ein weiteres Problem ist die Illusion von „kostenlosem Geld“ mit einer Kreditkarte im Vergleich zu Bargeld. „Während die Zinssätze unnötig hoch sind, ist das eigentliche Problem die Verfügbarkeit von Kundenkarten. Sie können sich an der Kasse für eine Kundenkarte anmelden und sofort mit dem Einkaufen beginnen“, sagt James Daley, Geschäftsführer von Fairer Finance.
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Eine Kundenkarte kann Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen
Einstieg über den Kopf
Ein großes Problem bei diesen Karten ist, dass Einzelhändler Ihre Kreditwürdigkeit nicht immer prüfen, bevor sie Ihre Karte ausstellen. Obwohl dies in der Theorie großartig klingt, erlauben sie denen, die nicht über die verfügbaren Mittel verfügen, Schulden zu machen, die sie sich nicht leisten können – ohne die Konsequenzen zu benennen.
Wenn Sie eine Kundenkarte beantragen, wird Ihrer Kreditdatei eine Suche hinzugefügt. Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele davon beantragen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit erheblich, was es für Sie schwieriger macht, zukünftige Kredite zu erhalten.
Für manche Menschen ist dies die einzige Kreditkarte, die ihnen zur Verfügung steht. Die Ladenassistenten sind nicht in finanzieller Bildung geschult und werden angewiesen, die Leute gegen Bargeldanreize anzumelden. Daher finden sich diejenigen, die kein angemessenes verfügbares Einkommen haben, oft vor, Ausgaben für diese Karten zu tätigen, ohne zu verstehen, wie sie damit umgehen sollen, und dabei teure, schlecht bezahlte Schulden anzuhäufen.
Die Ironie von Kundenkarten garantiert, dass Käufer ihr Geld in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Ladenkette ausgeben. Eine Kundenkarte kostet jedoch mehr Zinsen als eine normale Kreditkarte, die Sie überall verwenden können. Daher sollten Sie sich immer umschauen. Seien Sie einem bestimmten Geschäft nur dann treu, wenn das Produkt das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Wenn Ihre Kredithistorie nicht gut ist und Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, kann Ihnen eine Geschäftskreditkarte helfen, Ihre Kreditwürdigkeit so aufzubauen, dass sie stark genug für eine Standardkreditkarte ist. Auch viele Geschäfte bieten Karteninhabern Vorteile.
Wie Geschäftskreditkarten Ihre Kredithistorie beeinflussen können
Eine Closed-Loop-Geschäftskreditkarte kann nur in einem Geschäft oder einer Gruppe von Geschäften verwendet werden. Eine Closed-Loop-Karte funktioniert wie eine Kreditkarte in dem Geschäft, das sie ausstellt. Beispielsweise kann eine Macy’s-Karte in allen Macys verwendet werden, und eine Walmart-Kundenkarte kann in Walmart- und Sam’s Club-Geschäften verwendet werden. Diese Karten können Ihrer Kreditgeschichte helfen oder schaden, je nachdem, wie Sie sie verwenden. Wenn Sie Ihre Karte jeden Monat verwenden und dann mindestens den Mindestbetrag oder, wenn möglich, den geschuldeten Gesamtbetrag zurückzahlen, kann eine Kundenkarte ein wertvolles finanzielles Instrument sein, um Ihre Kredithistorie aufzubauen.
Stellen Sie sicher, dass das Geschäft Ihre Karte auch den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet hat. Wenn Sie eine Zahlung verpassen oder den Mindestbetrag nicht zahlen, kann dies Ihr Guthaben nach 30 Tagen schwächen. Eine zu hohe Kreditauslastung kann Ihrer Kreditauskunft schaden. Sie möchten Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten, wenn Sie Ihre Kredithistorie und Ihren Score verbessern wollen.
Während es möglicherweise einfacher ist, sich für eine Kreditkarte mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zu qualifizieren, sollten Sie überlegen, wie Sie die Karte verwenden möchten, um Ihre Kredithistorie aufzubauen.
Wann Sie eine Geschäftskreditkarte eröffnen sollten oder nicht
Angenommen, Sie haben eine starke Kreditwürdigkeit, verantwortungsvolle Ausgabengewohnheiten und Ihre Kreditauslastung ist nicht zu hoch. In diesem Fall kann eine Kundenkarte hilfreich sein, wenn Sie einen großen Einkauf tätigen oder regelmäßig in einem Geschäft einkaufen, das seinen Kundenkartenbenutzern hervorragende Prämien bietet. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und keine Probleme bei der Zahlung Ihres Guthabens erwarten, kann auch eine Geschäftskreditkarte hilfreich sein.
Sie sollten keine Kundenkarte eröffnen, wenn Sie es sich nicht leisten können, zumindest den Mindestbetrag zu bezahlen, wenn Sie ein zwanghafter Käufer sind oder wenn der effektive Jahreszins der Kreditkarte des Geschäfts zu hoch ist. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Guthaben aufzubauen, wird das Öffnen einer neuen Karte in Ihrer Kredithistorie angezeigt, und wenn Sie sie verwenden, kann dies Ihre Kreditnutzungsquote höher ansteigen lassen, als Sie es möchten.
Können sie in ihrem eigenen Spiel geschlagen werden?
Die wichtigste Regel ist, nicht in die Nähe von Kundenkarten zu gehen, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen werden. Und lassen Sie sich niemals dazu verleiten, etwas zu kaufen, nur um einen Rabatt zu bekommen.
Wenn Sie sicher sind, dass Sie beides tun können, können Sie die Vorteile der Kundenkarte in Betracht ziehen. Viele Kundenkarten bieten einen Rabatt für die Anmeldung, z. B. 20 % Rabatt bei der ersten Ausgabe. Geben Sie nicht einfach alles für einen kleinen Einkauf aus. Warten Sie, bis es etwas Teures im Geschäft gibt, das Sie kaufen müssen, und maximieren Sie so den Rabatt.
Bei exklusiven Veranstaltungen und Angeboten für Karteninhaber können Sie die Karte behalten, um sich eine Einladung zu sichern. Viele Kundenkarten haben spezielle Abende und Angebote, ein bisschen wie ein Mitgliedsclub. Es ist nichts Falsches daran, eine Kundenkarte nur dafür aufzubewahren.
Alternativen zu Shop-Kreditkarten
Wenn eine Kundenkarte nicht das Richtige für Sie ist, gibt es Alternativen zur Anmeldung. Eine auf Prämien basierende herkömmliche Kreditkarte kann Rabatte, Cashback und Angebote in berechtigten Geschäften anbieten, wenn Sie sich qualifizieren.
Wenn Sie feststellen, dass Sie häufig in großen Geschäften wie Walmart, Costco oder Target einkaufen, können Sie sich für eine ihrer Kreditkarten anmelden, die Prämien vom Typ Kundenkarte bietet, aber überall mit Visa oder Mastercard (je nach Aussteller) verwendet werden kann ) ist akzeptiert. Eine einfachere Alternative zu einer Kundenkarte – verwenden Sie Bargeld.
Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Geschäftskreditkarten?
Der durchschnittliche Zinssatz für Geschäftskreditkarten ist höher als bei herkömmlichen Kreditkarten, oft bis zu 24,40 %. Einige Kundenkarten haben jedoch eine niedrigere Rate wie Target und einige sogar eine höhere Rate wie Walmart, die 26,99 % beträgt.
Helfen Kundenkarten beim Aufbau der Kredithistorie?
Ja. Genau wie eine Kreditkarte können Kundenkarten Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie aufzubauen. Sie müssen jedoch rechtzeitige Zahlungen mindestens des Mindestguthabens leisten und Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten, um sich positiv auf Ihre Historie auszuwirken.
Was passiert, wenn Sie nie eine Store-Kreditkarte verwenden?
Wenn Sie öffnen, aber niemals eine Kreditkarte verwenden, wird höchstwahrscheinlich nichts passieren. Der Aussteller könnte Ihre Karte jedoch aufgrund von Inaktivität schließen.
Das Endergebnis
Kundenkarten stellen kein Problem dar, wenn Sie das Guthaben innerhalb der zinsfreien Zeit abbezahlen. Wenn Sie ein Guthaben auf einer Kundenkarte haben, sollten Sie erwägen, sie auf eine Kreditkarte mit 0 % Saldotransfer umzustellen, damit Sie in das geschuldete Geld eindringen und Zinsgebühren eliminieren können.
Vermeiden Sie die Verwendung von Kundenkarten für die langfristige Kreditaufnahme, es sei denn, das Unternehmen bietet eine Null-Prozent-Finanzierung an. Vor allem Big-Box-Artikel wie Möbel und Elektrogroßgeräte werden bei Nutzung der Kundenkarte für einen Zeitraum von 24 bis 48 Monaten teilweise mit 0 % Zinsen verzinst. Wenn Sie jedoch Kreditkartenschulden auflaufen, können sich bald Probleme häufen, und die ursprünglichen Rabatte und Artikelpreise werden im Vergleich zu den Zinszahlungen, die Sie möglicherweise selbst leisten, gering sein.