Wenn Sie aufgrund eines Notfalls oder zum Bezahlen von Rechnungen Bargeld benötigen, fragen Sie sich vielleicht, ob es möglich ist, es von Ihrer Kreditkarte abzuheben. Viele Kreditkartenunternehmen ermöglichen es Ihnen, Geld von Ihrer Karte durch einen Barvorschuss zu erhalten. Während das im Notfall bequem sein kann, haben Bargeldvorschüsse auch einige Nachteile, die es zu beachten gilt. Bevor Sie also Ihre Kreditkarte verwenden, um Bargeld zu erhalten, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
Die zentralen Thesen
- Viele Kreditkartenunternehmen ermöglichen es Ihnen, Geld von Ihrer Karte durch einen Barvorschuss abzuheben.
- Je nach Karte können Sie möglicherweise Bargeld abheben, indem Sie es auf ein Bankkonto einzahlen, Ihre Karte an einem Geldautomaten verwenden oder einen Convenience-Scheck ausstellen.
- Bargeldvorschüsse können höhere effektive Jahreszinsen haben als Käufe oder Guthabenübertragungen, und Zinsen fallen sofort an. Außerdem fallen oft Gebühren an.
So funktionieren Bargeldvorschüsse mit Kreditkarte
In der Regel sind Kreditkarten für Einkäufe gedacht. Sie verwenden Ihre Karte beispielsweise an der Kasse in Geschäften oder geben Ihre Kartennummer und das Ablaufdatum ein, um online einzukaufen. Während Sie einkaufen, wird Ihr verfügbares Guthaben um diesen Betrag reduziert, bis Sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen.
Kreditkarten-Barkredite funktionieren anders. Wenn Ihre Karte dies zulässt (und nicht alle), haben Sie möglicherweise ein Kreditlimit für Einkäufe und ein weiteres Limit für Bargeldvorschüsse, das normalerweise niedriger als Ihr Einkaufslimit ist. Wenn Sie einen Barkredit aufnehmen, leihen Sie sich Geld gegen dieses Kreditlimit.
Darüber hinaus fallen bei Bargeldvorschüssen sofort Zinsen an – im Gegensatz zu Einkäufen, bei denen Sie normalerweise eine Nachfrist von 20 bis 30 Tagen haben, um Ihre Rechnung zu begleichen, bevor Zinsen anfallen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Bargeldvorschuss zu erhalten, darunter:
- Anfordern einer Barüberweisung von Ihrer Kreditkarte auf Ihr Bankkonto
- Bargeld am Geldautomaten abheben
- Sich selbst einen Convenience-Scheck ausstellen und bei einer Bank einlösen
Spitze
Sie sollten in der Lage sein, Ihr Bargeldvorschusslimit zu finden, indem Sie Ihre letzte Kreditkartenabrechnung überprüfen. Wenn Sie es nicht sehen, können Sie Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen, um zu fragen, ob Bargeldvorschüsse mit Ihrer Karte möglich sind und wenn ja, wie hoch Ihr Limit ist.
Wie viel kostet es, Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben?
Bargeldvorschüsse sind nicht kostenlos. Bei der Einnahme sind mehrere Kosten zu beachten.
Da ist zunächst die Barvorschussgebühr. Dies ist eine Gebühr, die das Kreditkartenunternehmen einfach erhebt, um bequem Bargeld gegen Ihr Bargeldabhebungslimit abzuheben. Es kann sich entweder um eine Pauschalgebühr handeln, z. B. 5 bis 10 US-Dollar, oder um einen Prozentsatz des Vorschussbetrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Der Betrag kann von Karte zu Karte variieren.
Sie können auch zusätzliche Gebühren zahlen, wenn Sie Bargeld von einer Kreditkarte an einem Geldautomaten oder einer Bankfiliale abheben. Möglicherweise fällt eine Geldautomatengebühr an, oder Sie müssen möglicherweise eine Schaltergebühr für diesen Komfort zahlen.
Der zweite Teil der Barkreditkostengleichung ist der effektive Jahreszins (APR). In den meisten Fällen ist der Barvorschuss-APR höher als der reguläre APR für Einkäufe oder Saldoüberweisungen. Und wie oben erwähnt, fallen die Zinsen sofort an.
Das ist wichtig, wenn Sie nach einer kostengünstigen Möglichkeit suchen, an Bargeld zu kommen. Im Vergleich zu einem kurzfristigen Privatkredit beispielsweise kann ein Barkredit am Ende einen viel höheren Zinssatz haben.
Wichtig
Im Gegensatz zu Einkäufen gibt es bei Bargeldvorschüssen per Kreditkarte keine Nachfrist. Das Interesse beginnt sofort zu akkumulieren.
Wenn Barvorschüsse kein Bargeld beinhalten
In einigen Fällen können Transaktionen als Bargeldvorschuss behandelt werden, selbst wenn Sie kein Bargeld abheben. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarte zum Schutz vor Überziehungen mit einem Bankkonto verknüpfen, wird jedes Geld, das zur Deckung von Überziehungen verwendet wird, als Barvorschuss betrachtet. Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass bestimmte Transaktionen, wie z. B. die Verwendung Ihrer Karte zum Kauf von Kryptowährung, als Bargeldvorschuss und nicht als Kauf behandelt werden.
Aus diesem Grund ist es hilfreich, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Kreditkarte sorgfältig zu lesen, damit Sie wissen, was als Barvorschuss gilt und was nicht.
Wenn Sie eine Zahlung auf Ihre Kreditkartenabrechnung vornehmen, wird der fällige Mindestsaldo zuerst auf Ihren regulären Einkaufssaldo angewendet. Jede zusätzliche Zahlung wird auf das Guthaben mit dem höchsten effektiven Jahreszins als nächstes angewendet. Wenn Sie also bereits ein Einkaufsguthaben auf Ihrer Karte haben, müssen Sie es möglicherweise vollständig bezahlen, bevor Zahlungen auf Ihren Barvorschuss angewendet werden.
Wann ist es sinnvoll, Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben?
Das Abheben von Bargeld von Ihrer Kreditkarte scheint eine gute Option zu sein, wenn Sie finanziell angespannt sind. Wenn beispielsweise Ihr Auto eine Panne hat und Sie ein Abschleppunternehmen bezahlen müssen, das keine Kreditkarten akzeptiert, ist dies möglicherweise Ihre einzige Wahl.
Wenn die Situation jedoch nicht dringend ist, sollten Sie nach anderen Möglichkeiten suchen, um Bargeld zu erhalten, da ein Kreditkartenvorschuss teuer sein kann. Sie könnten zum Beispiel Folgendes in Betracht ziehen:
- Beantragung eines unbesicherten Privatkredits
- Geld von Freunden oder Familie leihen
- Aufnahme eines Eigenheimdarlehens
- Geld von einer IRA abheben oder eine 401(k)-Abhebung oder einen Kredit aufnehmen
- CDs liquidieren oder andere Vermögenswerte verkaufen, um Geld zu beschaffen
Diese Optionen haben alle Vor- und Nachteile, genau wie ein Barkredit mit Kreditkarte. Das Anzapfen von Rentenkonten zum Beispiel kann eine einfache Möglichkeit sein, an Geld zu kommen, aber es könnte Steuerstrafen nach sich ziehen. Und selbst wenn dies nicht der Fall ist, schrumpfen Sie immer noch Ihren Notgroschen für den Ruhestand. Eigenheimkredite können niedrige Zinssätze bieten, aber Sie setzen Ihr Haus als Sicherheit aufs Spiel. Kredite von Freunden und Familie können Ihnen Geld zinslos in die Hand geben, aber es könnte auch zu Beziehungsproblemen führen, wenn Sie es nicht wie vereinbart zurückzahlen können.
Notiz
Ein 401(k)-Darlehen aufzunehmen bedeutet im Wesentlichen, Geld von sich selbst zu leihen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie, wenn Sie Ihren Job aus irgendeinem Grund aufgeben, bevor das Darlehen zurückgezahlt ist, es fast sofort vollständig zurückzahlen müssen oder es als steuerpflichtige Ausschüttung behandelt wird.
Das Endergebnis
Barkredite per Kreditkarte haben einige Vorteile, können aber im Vergleich zu anderen Möglichkeiten, Geld zu leihen, kostspielig sein. Wenn Sie Geld benötigen, es sich aber nicht um einen akuten Notfall handelt, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre anderen Optionen zu recherchieren, bevor Sie sich für einen Barkredit per Kreditkarte entscheiden. Und wenn Sie am Ende Bargeld von Ihrer Karte abheben, versuchen Sie, das Guthaben so schnell wie möglich auszuzahlen, um die Zinskosten zu minimieren.