Wenn Sie Bargeld benötigen, das Sie nicht haben, müssen Sie nicht immer überlegen, wie Sie es am besten erwerben können. Wenn Ihr Bedarf groß ist, können Sie zum Beispiel einen Barvorschuss auf einer Kreditkarte nehmen, ohne die Barvorschusszinsen und die Art und Weise, wie Sie sie zurückzahlen, zu berücksichtigen. Hier ist ein Blick darauf, wie Zinsen auf einen Barvorschuss funktionieren und wie man sie minimiert.
Die zentralen Thesen
- Kreditkartenunternehmen behandeln Bargeldvorschüsse anders als normale Kreditkartenkäufe.
- Kreditkartenunternehmen erheben Gebühren für Bargeldbezüge.
- Die Verwendung einer Kreditkarte für Bargeld kann einen anderen Zinssatz haben als wenn Sie sie als Kreditkarte verwenden. ).
- Zinsen auf einer Kreditkarte aus Bargeldvorschüssen fallen ab dem Transaktionsdatum an, nicht am Ende der Nachfrist.
- Verbraucher sollten sich die Zeit nehmen, die Bedingungen eines Barkredits zu lesen, bevor sie einen abschließen.
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Was ist ein Barvorschuss mit einer Kreditkarte?
Ein Bargeldvorschuss ist eine Möglichkeit, sofort Geld über Ihre Kreditkarte zu erhalten. Es ist einem Zahltagdarlehen nicht unähnlich, nur dass das Geld nicht gegen Ihren Gehaltsscheck, sondern gegen die Kreditlinie Ihrer Karte vorgestreckt wird. In gewisser Hinsicht verhält sich ein Barvorschuss wie jeder andere Kauf, der über Ihre Kreditkarte getätigt wird, aber anstatt Waren oder Dienstleistungen zu kaufen, „kaufen“ Sie Bargeld.
Was viele Leute bei Bargeldvorschüssen nicht verstehen, ist, dass Ihre Kreditkarte sie anders handhabt als Guthaben bei Einkäufen. Einen Bargeldvorschuss zu nehmen ist nicht dasselbe wie die Verwendung Ihrer Karte für Produkte oder Dienstleistungen.
Unter anderem kann der Barkreditzinssatz höher sein und es kann eine Transaktionsgebühr anfallen. Ein Barvorschuss kann im Vergleich zu anderen Möglichkeiten, einen schnellen Kredit zu erhalten, wie z. B. einem Zahltagdarlehen, das normalerweise mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt werden muss, immer noch sinnvoll sein.
So erhalten Sie einen Barvorschuss von einer Kreditkarte
Karteninhaber erhalten einen Barvorschuss, indem sie einen Geldautomaten, eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut besuchen oder einen Scheck von der Kreditkartengesellschaft anfordern. Tatsächlich versenden einige Kartenaussteller regelmäßig Schecks per Post, um die Verbraucher dazu zu verleiten, einen Barvorschuss von ihren Karten zu erhalten. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenbedingungen, um herauszufinden, wie hoch Ihr Bargeldvorschusslimit ist und wie viel Kredit Ihnen für einen Bargeldvorschuss zur Verfügung steht.
Was könnte falsch sein, wenn das Kartenunternehmen Sie einlädt, einen Bargeldvorschuss zu nehmen? Sie kennen wahrscheinlich bereits die allgemeine Antwort auf diese Frage. Aber der Teufel steckt im Detail, und Sie müssen vollständig verstehen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie Ihre Barkreditoption ausüben.
Barvorschüsse per Kreditkarte im Vergleich zu regulären Einkäufen
Kreditkartenunternehmen mögen Bargeldvorschüsse teilweise, weil sie die Zinsen darauf anders behandeln als die Zinsen für Kartenkäufe. Es gibt unterschiedliche Bedingungen für Kreditkartenkäufe gegenüber Bargeldvorschüssen. Zum einen ist der Zinssatz bei einem Barkredit oft um mehrere Prozentpunkte höher,
Außerdem gelten besondere Zinsaktionen auf der Karte – wie z. B. keine Zinsen bis zu einem bestimmten Datum – möglicherweise nicht für Bargeldvorschüsse, was bedeutet, dass Sie unerwartet gedingt werden könnten.
Im Gegensatz zu regulären Einkäufen gibt es bei Bargeldvorschüssen keine Nachfrist. Zinsen laufen ab dem Datum der Transaktion an.
Kreditkartenunternehmen berechnen nicht nur einen überdurchschnittlichen Zinssatz, sondern auch automatisch eine Transaktionsgebühr auf die vorgestreckte Summe – zum Beispiel 3 % bis 5 % oder eine Pauschale von beispielsweise 10 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Darüber hinaus qualifizieren Barvorschüsse normalerweise nicht für Prämien, Cash-Back-Programme oder andere Kreditkartenvorteile. Ihre Barkreditlinie wird fast immer getrennt von Ihrem restlichen Guthaben betrachtet.
Sie können die Details für Ihre spezielle Karte auf deren Website oder in den Dokumenten erfahren, die Sie bei der Anmeldung erhalten haben – wenn es sich um ein Sonderangebot handelt, sollten Sie diesen Teil überprüfen.
Wie funktionieren Kreditkartenzinsen bei einem Barvorschuss?
Wie oben erwähnt, unterscheiden sich die Zinsgebühren für einen Barvorschuss von denen für einen Kauf. Nicht nur ist der Satz für einen Barvorschuss im Allgemeinen höher, es gibt auch keine Nachfrist, was bedeutet, dass die Zinsen ab dem Datum der Transaktion anfallen. Und Sie zahlen Zinsen auf Ihren Barvorschuss, selbst wenn Sie ihn vollständig zurückzahlen und für diesen Abrechnungszeitraum einen Saldo von Null hatten.
Sie haben auch die Möglichkeit, den Barvorschuss im Laufe der Zeit abzubezahlen, genau wie bei einem Einkauf, solange Sie monatliche Mindestzahlungen leisten.
Wie Ihre Zahlungen angewendet werden
Dank des Kreditkartengesetzes von 2009 werden Kreditkartenzahlungen oberhalb des Mindestzahlungsbetrags zuerst an höher verzinste Einkäufe getätigt. Dies war eine wesentliche Änderung in der Art und Weise, wie Kreditkartenunternehmen Zahlungen anwenden können (früher konnten Unternehmen Zahlungen auf Einkäufe mit niedrigeren Zinsen anwenden).
Nehmen wir an, Sie haben ein Guthaben von 5.000 $ auf einer Karte mit einem speziellen effektiven Jahreszins (APR) von 10 %, das Sie in 15 Monaten abzahlen möchten, und während Sie dies tun, nehmen Sie einen Barvorschuss von 500 $ in Anspruch, der 22,5 % generiert. im Interesse. Je nachdem, wie hoch eine Zahlung ist, die Sie tätigen, kann sie zwischen Ihren Guthaben aufgeteilt werden.
Wenn Sie nur die erforderliche monatliche Mindestzahlung leisten, wird diese aller Wahrscheinlichkeit nach auf das Guthaben von 5.000 US-Dollar angerechnet – das liegt im Ermessen des Kreditkartenausstellers. Da es auf den Praktiken des Emittenten basiert, kann es sich lohnen, sich bezüglich der Zahlung bei diesem zu erkundigen. Da Sie bereits ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, müssen Sie mehr als den Mindestbetrag bezahlen, um den Barvorschuss schneller auszuzahlen.
Verwenden Sie besser einfach die Kreditkarte selbst
Anstatt einen Barvorschuss zu nehmen, versuchen Sie, die Kreditkarte selbst zu verwenden. Wenn etwas bezahlt werden muss und Sie dafür absolut keine Kreditkarte verwenden können, nehmen Sie einen so kleinen Barvorschuss wie möglich, um die Zinskosten zu senken, und zahlen Sie Ihr Guthaben so schnell wie möglich aus.
Das Endergebnis
Wie Saldoüberweisungen können Bargeldvorschüsse unter bestimmten Umständen eine gute Ressource sein. Es ist jedoch wichtig, dass Verbraucher die Bedingungen der Vereinbarung verstehen, einschließlich der Zinssätze und einmaligen Gebühren, bevor sie mit diesen Transaktionen fortfahren. Ihr hochverzinslicher Barvorschusskredit kann sehr lange bestehen bleiben, wenn Sie ihn nicht angemessen verwalten.