Was sind Kreditkarten-Prämienprogramme?
Es gibt fast so viele verschiedene Prämienprogramme wie Kreditkarten. Prämienprogramme können Cashback auf Einkäufe, materielle Dienstleistungen wie Flugmeilen, zinslose Einführungszeit oder niedrige Zinsen oder Rabatte und Sondertarife auf Reisen und Reiseannehmlichkeiten bieten. Einige Kreditkarten-Prämienprogramme kombinieren diese und andere Vorteile.
Berücksichtigen Sie beim Kauf von Prämienprogrammen Ihre eigenen Kaufgewohnheiten – wenn Sie nicht viel reisen, ist ein Prämienprogramm, das Flugmeilen anbietet, wahrscheinlich nicht allzu nützlich. Wenn Sie viel online einkaufen, kann eine Karte mit hohen Einzelhandelsrabatten nützlicher sein als eine mit ermäßigtem Benzin.
Denken Sie daran, dass die Entscheidung zwischen Kreditkartenangeboten selten allein auf Prämienprogrammen basieren sollte – berücksichtigen Sie die prozentuale Jahresrendite (APY), die Gebühren und andere Bedingungen der Karte sorgfältig, bevor Sie sich für eine Karte anmelden.
Die zentralen Thesen
- Kreditkarten-Prämienprogramme können attraktive Anreize sein, sich für bestimmte Karten anzumelden, aber es ist wichtig, alle Funktionen, Bedingungen und Bedingungen einer Karte zu berücksichtigen, bevor Sie sich anmelden.
- Cashback auf Einkäufe, das einen bestimmten Prozentsatz als Gutschrift auf Ihrer Abrechnung anbietet, ist ein beliebtes Prämienprogramm.
- Viele Karten bieten Einführungszinsen für Einkäufe und/oder Guthabenüberweisungen von anderen Karten – diese Angebote sind oft 0 % Zinsen für festgelegte Zeiträume, normalerweise zwischen 12 und 24 Monaten.
- Reiserabatte sind ein weiteres gängiges Kreditkarten-Prämienprogramm. Flugmeilen, Hotel- oder Timesharing-Guthaben und Mietwagenrabatte sind gängige Anreize.
- Andere Karten bieten möglicherweise sehr spezielle Belohnungsprogramme an, wie Belohnungen in Kryptowährung, Geschenkkarten oder Rabatte bei bestimmten Einzelhandelsketten.
Kreditkarten-Prämienprogramme verstehen
Flugmeilen
Viele Kreditkarten arbeiten mit bestimmten Fluggesellschaften zusammen und bieten großzügigere Flugmeilen, wenn Sie mit ihnen fliegen. Es stehen viele Karten von Fluggesellschaften zur Auswahl, z. B. die American Express Gold Delta SkyMiles-Karte oder die Hawaiian Airlines World Elite Mastercard. Einige Kreditkarten, wie z. B. Chase Sapphire Preferred, ermöglichen es Verbrauchern, Punkte zu sammeln, die für reisebezogene Einkäufe, wie z. B. Unterkunft oder Mietwagen, verwendet werden können. Einige dieser Karten bieten während der Einführungsphase oder für diejenigen, die Self-Service-Online-Tools verwenden, um Punkte für Einkäufe zu verwenden, mehr Punkte.
Cash Back auf Einkäufe und Zahlungen
Verschiedene Karten bieten unterschiedliche Cashback-Beträge für Einkäufe oder Zahlungen. Die Blue Cash Preferred Card von American Express bietet 6 % Rückerstattung auf Lebensmittel bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr und unbegrenzt 3 % Cash Back auf Benzin. Die Citi Double Cash Card bietet 1 % Cashback, wenn Einkäufe von der Karte abgebucht werden, und zusätzlich 1 % Cashback, wenn diese Einkäufe bezahlt werden.
Einführungszeitraum: Käufe und Überweisungen
Viele Kreditkarten bieten einen niedrigen Einführungszinssatz, oft 0 %. Karten unterscheiden sich darin, ob sie einen anderen Satz für Saldoüberweisungen berechnen und ob Saldoüberweisungen durch Einführungspreise abgedeckt sind. Die Discover it-Karte hat einen 14-monatigen Einführungspreis von 0 % auf Guthabenübertragungen und Einkäufe.
Rabatte oder Geschenkkarten
Die Amazon.com Visa Card von Chase bietet eine Werbeaktion, die einen Amazon-Geschenkgutschein im Wert von 50 $ gibt, wenn man für das Programm akzeptiert wird; 3 % Cashback auf Amazon.com-Käufe; 2 % auf Einkäufe an Tankstellen, Restaurants und Drogerien; und 1 % auf andere Einkäufe. Die My Best Buy-Kreditkarte bietet 5 % Rückerstattung auf Best Buy-Einkäufe und 10 % Rückerstattung am ersten Tag des Einkaufs innerhalb von 14 Tagen nach Kontoeröffnung.
Versicherung auf Mietwagen und Kartenguthaben
Viele, aber nicht alle Kreditkarten bieten eine Versicherung für Mietwagen an, wenn diese Karte zur Buchung der Anmietung verwendet wird. Es ist auch notwendig, auf die vom Mietwagenunternehmen angebotene Versicherung zu verzichten. Es gibt einige Karten, die sogar im selben Netzwerk angeboten werden und unterschiedliche Versicherungsstufen bieten. Es ist immer ratsam, ein einzelnes Unternehmen anzurufen und sicherzustellen, dass die Karte eine Versicherung anbietet, bevor Sie ein Auto mieten.
Viele Kreditkarten bieten andere Versicherungen an, die Zahlungen im Namen des Karteninhabers leisten, falls dieser aufgrund von Einkommensverlusten nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFBP) hat Gerichtsverfahren wegen unethischer Praktiken beim Verkauf und Vertrieb dieser Versicherungspolicen eingeleitet, darunter Bußgelder in Höhe von mehreren Millionen Dollar, die gegen Discover und Capital One verhängt wurden.