Prepaid-Debitkarten scheinen eine gute Idee zu sein. Sie können nicht zu viel ausgeben, die meisten können nicht überzogen werden und sie stellen eine Alternative für Personen dar, die kein Bankkonto haben. Auch staatliche Leistungen wie die Sozialversicherung oder die staatliche Arbeitslosenversicherung können mit einer Prepaid-Debitkarte bezahlt werden. Und manchmal werden sie von Menschen verschenkt, die im Wesentlichen Bargeld verschenken möchten – obwohl es einen Unterschied zwischen Prepaid-Karten und Geschenkkarten gibt.
Es gibt viele Unterschiede zwischen diesen Karten und herkömmlichen Debit- und Kreditkarten, einschließlich Gebühren, die Sie viel Geld kosten können, wenn Sie nicht wissen, worauf Sie achten müssen. Obwohl im April 2019 neue Schutzmaßnahmen des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in Kraft traten, die die Kontogebühren transparenter machen,Dennoch ist es wichtig, die Bedingungen Ihrer Karte zu kennen, damit Sie keine Verluste erleiden.
Die zentralen Thesen
- Bei Prepaid-Karten können Anmeldegebühren, monatliche Gebühren, individuelle Transaktionsgebühren und mehr anfallen.
- Im April 2019 traten neue Schutzmaßnahmen des Consumer Financial Protection Bureau in Kraft, um die Kontogebühren transparenter zu machen.
- Mit Prepaid-Debitkarten werden keine Kontoauszüge ausgestellt – Sie müssen diese anfordern oder Ihre Ausgaben auf andere Weise nachverfolgen.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Kartenunternehmen müssen bei der Bekanntgabe ihrer Gebühren nicht mutig sein. Und das tun sie selten. Tatsächlich legen viele Unternehmen einige ihrer häufigsten Gebühren und andere wichtige Informationen strategisch im Kleingedruckten der Karteninhabervereinbarung fest. Dies ist der Abschnitt am Ende dieser Vereinbarung in kleiner Schrift, der oft schwer lesbar ist. Dieser Abschnitt enthält viele Informationen, die oft mit viel juristischem Fachjargon überladen sind. Es klingt zwielichtig, aber es ist nicht illegal.
Weil es so viel zu lesen gibt, überspringen die meisten Leute das Kleingedruckte und selbst diejenigen, die es nicht oft tun, überfliegen einfach diesen Berg an Informationen. Sie sollten diese Informationen jedoch nicht auf die leichte Schulter nehmen, da sie den Unterschied zwischen der Entscheidung für ein Unternehmen, das dabei helfen kann, einen Teil Ihres hart verdienten Geldes zu bewahren, und einem Unternehmen, das nur Ihren Kontostand verschmäht, ausmachen können.
Die Gebühren variieren je nach Kartenunternehmen. Einige erheben eine Handvoll Gebühren, während andere scheinbar endlose Gebühren verlangen, die sie ihren Kunden in Rechnung stellen. Hier sind einige der häufigsten Gebühren, mit denen Sie rechnen müssen:
Schauen wir uns als Beispiel die Visa RushCard an. Verbraucher, die diese Karte verwenden, müssen mit folgenden Kosten rechnen:
- Einmalige Kartengebühr von 3,95 $ oder 9,95 $
- Monatliche Gebühr von 7,95 $ oder 5,95 $, wenn Sie eine direkte Einzahlung für den unbegrenzten Monatsplan einrichten, im Gegensatz zum nutzungsbasierten Plan
- Gebühr von 1,00 $ für jeden Einkauf, wenn Sie einen nutzungsbasierten Tarif haben
Dies sind nur drei der möglichen Gebühren, die den Nutzern entstehen könnten.
Überwachen Sie Ihre Kartenaktivität
Prepaid-Debitkarten stellen im Gegensatz zu Kredit- und Debitkarten nicht automatisch Kontoauszüge aus. Sie müssen sie also entweder anfordern oder eine andere Möglichkeit finden, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten. Nach den neuen CFPB-Regeln müssen Prepaid-Karten Ihnen die kostenlose Überwachung Ihres Kontos ermöglichen. Bei einigen Kartenunternehmen können Sie Ihre Ausgaben auf die gleiche Weise verfolgen, wie dies bei herkömmlichen Banken der Fall ist. Dies kann über ein Online-Portal oder eine mobile App erfolgen, auf die Sie über Ihr Tablet oder Smartphone zugreifen können. Für diejenigen, die die Kommunikation vor Ort bevorzugen, gibt es Kartenunternehmen, die Aktualisierungen zu Gebühren und Guthaben per SMS bereitstellen.
Verlieren Sie Ihre Karte nicht
Bei vielen Prepaid-Debitkarten wäre es für jemanden, der sie gefunden hat, ein Leichtes, Ihr Restguthaben aufzubrauchen, ohne erwischt zu werden. Nach den neuen CFBP-Regeln sollte Ihr Geld geschützt sein, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Allerdings ist es wichtig, dass Sie Ihre Karte sofort als verloren oder gestohlen melden, wenn Sie davon erfahren, damit Sie diesen Schutz in Anspruch nehmen können.
Für den Ersatz Ihrer Prepaid-Debitkarte fallen möglicherweise auch Gebühren an, wenn diese verloren geht oder gestohlen wird.
Abschaffung der Prepaid-Debitkarten
Wenn Sie Besitzer einer Prepaid-Debitkarte sind, die Sie nicht wirklich benötigen, haben Sie folgende Möglichkeiten, die Karte schnell loszuwerden:
Benutze es
Wenn Ihr Ziel darin besteht, die Karte loszuwerden, sollten Sie etwas kaufen, von dem Sie wissen, dass Sie es nicht zurückgeben werden, wie z. B. Lebensmittel. Wenn Sie mit der Karte etwas kaufen, das Sie später zurückgeben möchten, ist möglicherweise schon so viel Zeit vergangen, dass Ihnen die Karte eine monatliche Gebühr in Rechnung stellt.
Informieren Sie sich vor dem Einkauf darüber, wie viel Guthaben sich auf der Karte befindet, und stellen Sie vor dem Bezahlen sicher, dass der Gesamtbetrag einschließlich Steuern unter dem Saldo liegt. Wenn Sie versuchen, mit einer 50-Dollar-Karte Waren im Wert von 51 $ zu kaufen, wird Ihr Kauf abgelehnt, da bei diesen Karten kein Überziehungskredit besteht. Wenn Sie mehr als das Kartenguthaben ausgeben möchten, können Sie alternativ den Kassierer bitten, 50 $ auf die Karte einzuzahlen und dann eine andere Zahlungsmethode zu verwenden, um den Restbetrag Ihres Einkaufs zu begleichen.
Kaufen Sie eine reguläre Geschenkkarte
Bei dieser Strategie tauschen Sie im Wesentlichen eine Karte mit unbekannten Konditionen und Gebühren gegen eine Karte ein, die einfacher zu verwalten ist. Viele Lebensmittelgeschäfte verkaufen eine große Auswahl an Geschenkkarten, sodass Sie Ihre Prepaid-Karte ganz einfach in Geld für ein Geschäft umwandeln können, das Sie häufig besuchen.
Sie können das Guthaben auch löschen, indem Sie sich mit der Karte eine Amazon eGift-Karte schicken. Die E-Geschenkkarten von Amazon können in benutzerdefinierten Beträgen erworben werden. Wenn Sie also eine Prepaid-Debitkarte mit einem Restbetrag von beispielsweise 2,25 $ haben, ist dies eine gute Möglichkeit, diese aufzubrauchen.
Heben Sie den gesamten Restbetrag als Bargeld ab
Wenn Sie die Möglichkeit haben, warum nehmen Sie den Restbetrag nicht in bar ab? Beachten Sie jedoch, dass für die Umwandlung Ihrer Karte in Bargeld möglicherweise eine Geldautomatengebühr und/oder eine Transaktionsgebühr anfällt. Aber auf lange Sicht kann es sich für Sie lohnen, die Karte loszuwerden.
Schließen Sie die Karte und fordern Sie einen Rückerstattungsscheck an
Möglicherweise können Sie das Prepaid-Debitkartenkonto schließen, auch wenn Sie damit noch nie etwas gekauft haben, und einen Scheck über den Restbetrag erhalten. Allerdings kann auch hierfür eine Gebühr anfallen. Lesen Sie daher das Kleingedruckte, bevor Sie diese Option wählen. Außerdem ist es ein zusätzlicher Schritt, Ihre Karte loszuwerden, da Sie den Scheck dann irgendwo einzahlen oder einlösen müssen.
Das Fazit
In manchen Situationen sind Prepaid-Debitkarten zwar sinnvoll, für viele Menschen sind sie jedoch unpraktisch und gebührenpflichtig. Der beste Weg, diese Gebühren zu vermeiden, besteht darin, sich darüber zu informieren, die Karte so schnell wie möglich aufzugeben oder Prepaid-Debitkarten ganz zu meiden.